¿Las tarjetas de crédito respaldadas tienen recompensas? Descubre cómo aprovecharlas

En general, las tarjetas de crédito respaldadas no suelen ofrecer tantos beneficios como las tradicionales. Sin embargo, algunas instituciones financieras han comenzado a incluir programas de recompensas en ciertos productos respaldados. Las recompensas pueden incluir:

• Devolución de efectivo (cashback): Algunas tarjetas ofrecen un pequeño porcentaje de devolución en compras específicas.

• Acumulación de puntos: Se pueden canjear por descuentos, compras en establecimientos afiliados o viajes.

• Descuentos exclusivos: Algunas tarjetas respaldadas ofrecen promociones en restaurantes, supermercados y tiendas en línea.
  

Si estás interesado en obtener una tarjeta de crédito respaldada con beneficios adicionales, es importante considerar los siguientes puntos:

• Investiga y compara opciones: No todas las entidades bancarias ofrecen tarjetas respaldadas con recompensas, por lo que es fundamental investigar las opciones disponibles en el mercado.
• Revisa los términos y condiciones: Es importante leer detenidamente la letra pequeña de cada tarjeta, ya que algunas podrían tener restricciones sobre cómo acumular y canjear recompensas.
• Evalúa los costos adicionales: Algunas tarjetas de crédito respaldadas con recompensas pueden tener tarifas de mantenimiento más altas. Asegúrate de que las ventajas compensen estos costos.
  

Si ya cuentas con una tarjeta de crédito respaldada que ofrece recompensas, estos consejos te ayudarán a maximizar sus beneficios:

• Usa la tarjeta para gastos cotidianos: Paga servicios como luz, agua, teléfono e incluso compras en supermercados para acumular más recompensas rápidamente.
• Aprovecha las promociones especiales: Algunas tarjetas ofrecen bonificaciones extra en ciertas temporadas o compras en comercios afiliados. Estar atento a estas oportunidades te permitirá obtener mayores beneficios.
• Paga el saldo completo cada mes: Para evitar intereses innecesarios, procura liquidar el saldo total de tu tarjeta en cada ciclo de facturación.
• Canjea tus recompensas estratégicamente: Algunas tarjetas permiten utilizar puntos o cashback para pagar deudas o realizar compras en comercios seleccionados. Planea bien cómo redimir tus recompensas para obtener el mayor beneficio.
  

La respuesta dependerá de tus necesidades financieras. Si tu objetivo principal es mejorar tu historial crediticio, una tarjeta respaldada sin recompensas también puede ser una buena opción. Sin embargo, si puedes acceder a una con beneficios adicionales sin pagar costos excesivos, definitivamente vale la pena aprovecharla.

Solicitar una tarjeta de crédito respaldada es una decisión financiera estratégica que puede ayudarle a construir o mejorar su historial crediticio. Conviene optar por este tipo de tarjeta en las siguientes situaciones:

• Si no tienes historial crediticio: Si nunca has tenido una tarjeta de crédito o un préstamo, es posible que los bancos no confíen en prestarte dinero. Una tarjeta respaldada es una excelente manera de comenzar a generar un historial crediticio positivo.
• Si tienes un historial crediticio negativo: Si has tenido problemas con pagos atrasados, deudas o incluso moras, una tarjeta respaldada puede ayudarte a reconstruir tu crédito. Pagando un tiempo y manteniendo un buen uso del crédito, podrás mejorar tu puntuación.
• Si no calificas para una tarjeta de crédito tradicional: Los bancos suelen exigir ciertos requisitos para otorgar tarjetas de crédito convencionales, como ingresos mínimos y un buen historial crediticio. Si no los cumples, una tarjeta respaldada puede ser una alternativa viable.
• Si quieres aprender a manejar el crédito de forma segura: Como la tarjeta respaldada funciona con un depósito de garantía, es una forma segura de aprender a usar el crédito sin endeudarte en exceso. Esto es ideal para jóvenes o personas que buscan mejorar su educación financiera.
• Si deseas aumentar tu puntaje de crédito: Tener una tarjeta respaldada y usarla correctamente puede mejorar tu puntaje crediticio, lo que te permitirá acceder en el futuro a mejores opciones de financiamiento, como préstamos o tarjetas con mayores beneficios.
• Si planeas solicitar un préstamo en el futuro: Si en el futuro quieres solicitar un crédito hipotecario o vehicular, una tarjeta de crédito respaldada puede ayudarte a demostrar responsabilidad financiera y fortalecer tu historial de pagos.
  

Solicitar una tarjeta de crédito respaldada es un proceso sencillo, pero es importante conocer los requisitos y pasos necesarios para obtenerla. A continuación, te explicamos cómo hacerlo de manera efectiva:

Investiga y compara opciones

Antes de solicitar una tarjeta de crédito respaldada, investiga los bancos y entidades financieras que las ofrecen. Compara aspectos como:

• Monto mínimo del depósito de garantía.
• Tasa de interés y comisiones.
• Beneficios adicionales, como acceso a promociones o recompensas.
• Posibilidad de convertir la tarjeta en una tradicional con el tiempo.

Verifica los requisitos

Cada banco tiene requisitos específicos, pero generalmente te pedirán lo siguiente:

• Ser mayor de edad.
• Contar con un documento de identidad válido.
• Presentar comprobantes de ingresos o declaración jurada (en algunos casos).
• No estar en listas de morosidad o reportado negativamente en centrales de riesgo.

Reúne la documentación necesaria

Los documentos que podrías necesitar incluyen:

• Copia de tu DNI o pasaporte.
• Comprobante de ingresos (recibos de sueldo, declaración de impuestos, etc.).
• Estado de cuenta bancaria.
• Formulario de solicitud del banco.

Realizar el depósito de garantía

El banco te pedirá un depósito inicial, que generalmente es igual al límite de crédito que te otorgarán. Este dinero queda retenido mientras se utilice la tarjeta y servirá como garantía en caso de incumplimiento de pagos.

Espera la evaluación y aprobación

El banco revisará tu solicitud y, si cumples con los requisitos, aprobará la tarjeta. Este proceso puede tomar desde unos días hasta un par de semanas.

Recibe y activa tu tarjeta

Una vez aprobada, recibirás tu tarjeta en la agencia bancaria o en tu domicilio. Para activarla, sigue las instrucciones del banco, que pueden incluir llamar a un número específico o realizar una compra con PIN.

Usa tu tarjeta de manera responsable

• Realiza compras pequeñas y págala a tiempo.
• No utilices todo el límite de crédito para evitar afectar tu puntaje.
• Paga más que el mínimo mensual para reducir intereses.