¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada y cómo funciona?

Una tarjeta de crédito garantizada es un tipo de tarjeta que requiere un depósito de seguridad como garantía. Este depósito funciona como un respaldo para el emisor de la tarjeta en caso de que el titular no pueda cumplir con sus pagos. Por lo general, el monto del depósito es igual al límite de crédito asignado, aunque en algunos casos puede ser menor.

Este producto financiero está diseñado especialmente para:

• Personas sin historial crediticio.

• Quienes buscan reconstruir su crédito después de dificultades financieras.

• Jóvenes que están comenzando a establecer su crédito.
  

El funcionamiento de una tarjeta de crédito garantizada es muy similar al de una tarjeta de crédito tradicional, con algunas diferencias clave:

• Solicitud y depósito de seguridad: Para obtener una tarjeta garantizada, primero debes solicitarla en una institución financiera que ofrezca este tipo de producto. Una vez aprobada la solicitud, deberás realizar un depósito de seguridad. Este depósito se guarda en una cuenta bloqueada mientras uses la tarjeta.

• Uso de la tarjeta: Una vez activada, puedes utilizar la tarjeta de la misma manera que una tarjeta tradicional: realizar compras en tiendas físicas y en línea, pagar servicios, e incluso retirar efectivo en algunos casos.

• Pagos y reportes a las agencias de crédito: Cada mes recibirás un estado de cuenta con el saldo utilizado y el pago mínimo requerido. Es fundamental realizar los pagos a tiempo, ya que estos se reportan a las agencias de crédito, ayudándote a construir o mejorar tu historial crediticio.

• Reembolso del depósito: Si mantienes un buen historial de pagos, muchas instituciones ofrecen la posibilidad de convertir tu tarjeta garantizada en una tarjeta de crédito tradicional y reembolsar tu depósito de seguridad.

Optar por una tarjeta garantizada tiene varias ventajas, especialmente si estás comenzando tu vida financiera o necesitas mejorar tu crédito:

• Acceso al crédito para principiantes: Es una excelente opción para quienes no tienen historial crediticio, ya que las instituciones financieras están más dispuestas a aprobar estas tarjetas debido al depósito de seguridad.

• Reconstrucción del crédito: Si has tenido problemas financieros en el pasado, una tarjeta garantizada puede ayudarte a reconstruir tu crédito mediante pagos responsables.

• Educación financiera: Este tipo de tarjeta es ideal para aprender a manejar el crédito de forma responsable, ya que el límite de crédito está controlado por el depósito.

• Posibilidad de mejoras futuras: Con un buen uso, puedes acceder a tarjetas tradicionales con mejores beneficios, tasas de interés más bajas y mayores límites de crédito.
  

Aunque ambas tarjetas permiten realizar compras a crédito, existen diferencias importantes:

• Depósito de seguridad: Las tarjetas garantizadas requieren un depósito, mientras que las tradicionales no.

• Facilidad de aprobación: Las garantizadas son más fáciles de obtener, especialmente para quienes tienen mal historial crediticio.

• Límites de crédito: En las garantizadas, el límite está vinculado al depósito; en las tradicionales, depende del perfil crediticio.

• Beneficios adicionales: Las tarjetas tradicionales suelen ofrecer más recompensas, como puntos, millas o devoluciones en efectivo.
  

Antes de solicitar una tarjeta garantizada, considera los siguientes aspectos:

• Tasas y comisiones: Revisa las tasas de interés, comisiones anuales y cargos por retiro de efectivo. Algunas tarjetas garantizadas pueden tener costos adicionales que es importante conocer.

• Requisitos del depósito: Compara el monto mínimo del depósito requerido y verifica si el banco ofrece intereses sobre este depósito mientras está en garantía.

• Reportes a las agencias de crédito: Asegúrate de que el emisor de la tarjeta reporte tu actividad a las principales agencias de crédito. Esto es esencial para construir tu historial.

• Posibilidad de conversión a tarjeta tradicional: Consulta si la institución ofrece la opción de convertir la tarjeta garantizada en una tradicional después de un período de buen uso.
  

Las tarjetas de crédito garantizadas son una excelente opción para quienes buscan construir o mejorar su historial crediticio. Si estás considerando obtener una, sigue estos pasos para solicitarla de manera exitosa:

Investiga y compara opciones

Antes de solicitar una tarjeta garantizada, compara las ofertas de diferentes bancos e instituciones financieras. Evalúa aspectos como:

• Tasa de interés: Algunas tarjetas pueden tener tasas más competitivas que otras.
• Comisiones y costos adicionales: Revisa si hay costos de mantenimiento o anualidades.
• Beneficios adicionales: Algunas tarjetas ofrecen recompensas, acceso a plataformas de pago en línea o protección contra fraudes.

Revisa los requisitos

Aunque las tarjetas garantizadas son más accesibles, cada banco puede tener requisitos específicos, como:

• Ser mayor de edad (18 años o más).
• Presentar un documento de identidad válido.
• Probar ingresos estables, aunque no siempre es obligatorio.
• Realizar un depósito de garantía (que suele ser igual al límite de crédito).

Reúne la documentación necesaria

Prepara los documentos que la entidad financiera podría solicitar, como:

• DNI o pasaporte.
• Comprobantes de ingresos o extractos bancarios.Información de contacto actualizada.

Realiza el depósito de garantía

El banco te pedirá un depósito en efectivo que servirá como garantía para la tarjeta. Este depósito suele ser equivalente al límite de crédito de la tarjeta (por ejemplo, si depositas S/1,000, ese será tu límite de crédito). Este dinero se mantiene retenido mientras la tarjeta esté activa.

Completa la solicitud

Puedes solicitar la tarjeta en una sucursal bancaria o, en muchos casos, de forma online. Llena el formulario con tus datos personales, adjunta la documentación solicitada y realiza el depósito de garantía.

Espera la aprobación y recepción de la tarjeta

Una vez enviada la solicitud, el banco evaluará la información. El proceso de aprobación suele ser rápido, y en pocos días recibirás tu tarjeta física o la confirmación para recogerla.

Activa y comienza a usar tu tarjeta

Cuando recibas la tarjeta, sigue las instrucciones del banco para activarla. Úsala de manera responsable, realizando pagos a tiempo para comenzar a construir tu historial crediticio.