¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
Antes de abordar los mitos y realidades, es importante entender qué es una tarjeta de crédito garantizada. Este tipo de tarjeta requiere un depósito de seguridad, que generalmente establece el límite de crédito. Es ideal para personas con mal historial crediticio o sin historial previo, ya que permite demostrar responsabilidad financiera y mejorar la puntuación crediticia.
Mito 1: Las tarjetas garantizadas no ayudan a mejorar el historial crediticio
Realidad: Uno de los mayores beneficios de las tarjetas de crédito garantizadas es que ayudan a construir o reparar el historial crediticio. Las instituciones financieras informan el uso de estas tarjetas a las agencias de crédito, al igual que lo hacen con las tarjetas tradicionales. Siempre que pagues a tiempo y mantengas un bajo saldo, verás mejoras en tu puntaje crediticio.
Mito 2: Son iguales que las tarjetas prepagas
Realidad: Aunque pueden parecer similares, las tarjetas de crédito garantizadas y las tarjetas prepagas son muy diferentes. Las tarjetas prepagas funcionan como efectivo y no afectan tu historial crediticio, ya que no hay un préstamo involucrado. En cambio, las tarjetas garantizadas funcionan como una línea de crédito, y el uso responsable de ellas puede mejorar tu crédito.
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Mito 3: Las tasas de interés son siempre altas
Realidad: Si bien algunas tarjetas garantizadas pueden tener tasas de interés más altas que las tarjetas tradicionales, no siempre es el caso. Muchas instituciones ofrecen tasas competitivas, especialmente si tienes un depósito significativo o demuestras un uso responsable. Comparar diferentes opciones antes de solicitar es clave para encontrar la mejor oferta.
Mito 4: No ofrecen recompensas ni beneficios
Realidad: Aunque no todas las tarjetas garantizadas ofrecen programas de recompensas, algunas sí incluyen beneficios como devolución de efectivo, puntos por compras o descuentos en ciertos comercios. Además, suelen incluir protecciones de compra, seguros de viaje y otras ventajas similares a las tarjetas tradicionales.
Mito 5: Necesitas mucho dinero para obtener una tarjeta garantizada
Realidad: El depósito requerido para obtener una tarjeta garantizada varía según la institución financiera. En muchos casos, puedes abrir una cuenta con un depósito mínimo que establece cada banco. Este depósito sirve como garantía y, en la mayoría de los casos, es reembolsable cuando mejoras tu crédito o cierras la cuenta en buen estado.
Mito 6: No puedes aumentar tu límite de crédito
Realidad: Con el tiempo y un uso responsable, muchas instituciones permiten aumentar el límite de crédito sin necesidad de un depósito adicional. Además, algunas entidades pueden ofrecer convertir tu tarjeta garantizada en una tarjeta de crédito tradicional después de un período de buen comportamiento financiero.
Mito 7: Las tarjetas garantizadas son solo para personas con mal crédito
Realidad: Si bien estas tarjetas son ideales para quienes buscan reparar su crédito, también son una excelente opción para aquellos que están comenzando su historial crediticio, como jóvenes o recién llegados a un país. También pueden ser útiles para personas que desean separar ciertos gastos o tener una herramienta de respaldo.
Mito 8: Cancelar una tarjeta garantizada afecta negativamente tu crédito
Realidad: Cerrar cualquier línea de crédito puede afectar tu puntaje crediticio, pero si lo haces después de haber establecido un buen historial y tienes otras cuentas abiertas, el impacto será mínimo. Además, algunas instituciones permiten convertir la tarjeta garantizada en una tarjeta de crédito tradicional, lo que evita la necesidad de cerrar la cuenta.
Beneficios adicionales de las tarjetas de crédito garantizadas
- Facilidad de aprobación: Dado que el depósito minimiza el riesgo para el prestamista, es más fácil obtener aprobación incluso con mal crédito.
- Control del gasto: El depósito actúa como un límite natural, ayudando a evitar gastos excesivos.
- Transición a tarjetas tradicionales: Muchas instituciones permiten migrar a tarjetas tradicionales tras un buen manejo de la garantizada.
Cómo pedir una tarjeta garantizada
Revisa tu historial crediticio
Antes de solicitar una tarjeta, es importante que revises tu historial crediticio. Esto te permitirá saber tu situación actual y qué tan urgente es la necesidad de construir o reparar tu crédito. Puedes obtener un reporte gratuito de las centrales de riesgo en tu país, como Infocorp en Perú.
Investiga las opciones disponibles
Cada banco o institución financiera ofrece diferentes condiciones para las tarjetas garantizadas. Debes comparar aspectos como:
- Monto mínimo del depósito: Algunas tarjetas requieren un depósito mínimo que establece la entidad financiera.
- Tasas de interés y comisiones: Asegúrate de revisar la Tasa Efectiva Anual (TEA) y cualquier cargo por mantenimiento.
- Requisitos adicionales: Algunos bancos pueden solicitar comprobantes de ingresos o residencia.
Reúne los documentos necesarios
Para agilizar el proceso, prepara la siguiente documentación:
- Documento de identidad (DNI o pasaporte).
- Comprobante de ingresos (en algunos casos).
- Recibo de servicios que acredite tu domicilio.
- Monto para el depósito de garantía.
Haz la solicitud en línea o en persona
Una vez que hayas elegido el banco, puedes realizar la solicitud de la tarjeta garantizada:
- Online: Muchos bancos ofrecen formularios digitales para solicitar la tarjeta desde la comodidad de tu hogar.
- En persona: Si prefieres, puedes acudir a una sucursal bancaria y hablar directamente con un asesor financiero.
Realiza el depósito de garantía
El siguiente paso es realizar el depósito de seguridad. Este monto será retenido como garantía y, en la mayoría de los casos, no estará disponible para su uso mientras la tarjeta esté activa. El depósito mínimo varía dependiendo de la entidad.
Activa tu tarjeta y empieza a usarla
Una vez aprobada y recibida tu tarjeta, sigue las instrucciones para activarla. Asegúrate de:
- Pagar a tiempo todas tus facturas para evitar intereses.
- No utilizar más del 30% de tu límite de crédito para mantener un buen puntaje.
- Revisar tu estado de cuenta regularmente para identificar cualquier error o cargo no autorizado.
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