¿Cuánto dinero necesitas para respaldar una tarjeta de crédito garantizada?

• Depósito mínimo requerido: El monto mínimo para abrir una tarjeta garantizada varía según la institución financiera. Este monto es accesible para la mayoría de los usuarios que buscan comenzar a construir su crédito.

• Depósito máximo permitido: Algunas instituciones permiten depósitos más altos que brindan un mayor límite de crédito, pero es importante recordar que el objetivo principal de estas tarjetas es mejorar tu historial crediticio, no necesariamente disponer de una línea de crédito alta.

• Factores que afectan el monto del depósito: El monto que necesitas puede variar dependiendo de factores como las políticas del banco, tu historial crediticio previo y, en algunos casos, la capacidad de pago que tienes. 

• Facilidad de aprobación: Estas tarjetas tienen una alta tasa de aprobación porque el depósito de seguridad reduce el riesgo para el emisor. Incluso si tienes mal crédito, es probable que seas aprobado.

• Construcción y reparación del historial crediticio: Los pagos realizados con una tarjeta garantizada se reportan a las principales agencias de crédito. Esto te permite mejorar tu puntaje crediticio si mantienes pagos puntuales.

• Control del gasto: El límite de crédito está vinculado a tu depósito, lo que ayuda a controlar el gasto y evita el sobreendeudamiento.

• Posibilidad de migración a una tarjeta tradicional: Con un uso responsable, algunos bancos permiten migrar a una tarjeta de crédito tradicional después de 6 a 12 meses, devolviéndote el depósito inicial.

• Usa la tarjeta regularmente: Realiza compras pequeñas y necesarias para mantener la tarjeta activa y generar un historial positivo.

• Mantén baja la utilización del crédito: Utiliza menos del 30% de tu límite de crédito para demostrar que puedes manejar el crédito de manera responsable.

• Paga a tiempo y en su totalidad: El pago puntual es esencial para mejorar tu puntaje. Siempre que sea posible, paga el saldo completo para evitar intereses.

• Monitorea tu informe de crédito: Revisa tu informe regularmente para asegurarte de que los pagos se reporten correctamente y detectar cualquier error.

• No pagar a tiempo: Los pagos atrasados pueden afectar negativamente tu puntaje crediticio y generar cargos adicionales.

• Cerrar la cuenta demasiado pronto: Mantener la cuenta abierta demuestra estabilidad financiera. Cerrar la cuenta prematuramente puede reducir la antigüedad de tu crédito.

• Usar todo el límite de crédito: Utilizar el 100% de tu límite puede indicar dependencia excesiva del crédito, afectando tu puntaje.

Las tarjetas de crédito garantizadas son una excelente opción para quienes buscan construir o mejorar su historial crediticio. Si estás considerando obtener una, sigue estos pasos para solicitarla de manera exitosa:

Investiga y compara opciones

Antes de solicitar una tarjeta garantizada, compara las ofertas de diferentes bancos e instituciones financieras. Evalúa aspectos como:

• Tasa de interés: Algunas tarjetas pueden tener tasas más competitivas que otras.
• Comisiones y costos adicionales: Revisa si hay costos de mantenimiento o anualidades.
• Beneficios adicionales: Algunas tarjetas ofrecen recompensas, acceso a plataformas de pago en línea o protección contra fraudes.

Revisa los requisitos

Aunque las tarjetas garantizadas son más accesibles, cada banco puede tener requisitos específicos, como:

• Ser mayor de edad (18 años o más).
• Presentar un documento de identidad válido.
• Probar ingresos estables, aunque no siempre es obligatorio.
• Realizar un depósito de garantía (que suele ser igual al límite de crédito).

Reúne la documentación necesaria

Prepara los documentos que la entidad financiera podría solicitar, como:

• DNI o pasaporte.
• Comprobantes de ingresos o extractos bancarios.
• Información de contacto actualizada.

Realiza el depósito de garantía

El banco te pedirá un depósito en efectivo que servirá como garantía para la tarjeta. Este depósito suele ser equivalente al límite de crédito de la tarjeta (por ejemplo, si depositas S/1,000, ese será tu límite de crédito). Este dinero se mantiene retenido mientras la tarjeta esté activa.

Completa la solicitud

Puedes solicitar la tarjeta en una sucursal bancaria o, en muchos casos, de forma online. Llena el formulario con tus datos personales, adjunta la documentación solicitada y realiza el depósito de garantía.

Espera la aprobación y recepción de la tarjeta

Una vez enviada la solicitud, el banco evaluará la información. El proceso de aprobación suele ser rápido, y en pocos días recibirás tu tarjeta física o la confirmación para recogerla.

Activa y comienza a usar tu tarjeta

Cuando recibas la tarjeta, sigue las instrucciones del banco para activarla. Úsala de manera responsable, realizando pagos a tiempo para comenzar a construir tu historial crediticio.