¿Cuánto dinero necesitas para respaldar una tarjeta de crédito en Perú?

Una tarjeta de crédito respaldada o garantizada es un producto financiero que requiere un depósito en garantía como aval para su uso. A diferencia de las tarjetas tradicionales, estas están diseñadas para personas con poco o nulo historial crediticio, o aquellas que desean reconstruir su crédito.

El banco retiene este depósito como una forma de seguridad en caso de que el titular no cumpla con sus pagos. Generalmente, el límite de crédito otorgado es equivalente al monto del depósito o un porcentaje del mismo.

El monto que necesitas para respaldar una tarjeta de crédito depende de diversos factores, entre ellos:

• Políticas del banco: Cada entidad financiera establece sus propios montos mínimos y máximos para el depósito en garantía.
• Historial crediticio del solicitante: Aunque se trata de un producto accesible, algunas instituciones pueden evaluar el comportamiento financiero previo del usuario.
• Tipo de tarjeta y beneficios: Las tarjetas con más beneficios o recompensas pueden requerir garantías más altas.
• Capacidad de pago del usuario: En algunos casos, el banco podría solicitar un monto mayor si el usuario tiene ingresos elevados y desea una mayor línea de crédito.

Las tarjetas de crédito respaldadas ofrecen múltiples beneficios, tales como:

• Accesibilidad: Son ideales para quienes no pueden acceder a una tarjeta tradicional.
• Construcción de historial crediticio: Permiten mejorar el puntaje crediticio con un uso responsable.
• Conversión a tarjeta tradicional: Algunas entidades permiten convertirlas en tarjetas convencionales tras un buen comportamiento de pago.
• Límites de crédito ajustables: El usuario puede aumentar su línea de crédito incrementando su depósito de garantía.

Solicitar una tarjeta de crédito respaldada es recomendable en los siguientes casos:

• Cuando no tienes historial crediticio y deseas comenzar a construirlo.
• Si tienes un historial negativo y quieres recuperarlo gradualmente.
• Si deseas aprender a manejar una tarjeta de crédito sin riesgo de sobreendeudamiento.
• Cuando necesitas acceso a un medio de pago flexible, pero no puedes acceder a una tarjeta tradicional.
  

El proceso para obtener una tarjeta de crédito respaldada es sencillo:

• Elegir el banco adecuado: Comparar las opciones disponibles y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
• Abrir una cuenta bancaria: En la mayoría de los casos, es necesario tener una cuenta de ahorros en la entidad elegida.
• Realizar el depósito de garantía: Depositar el monto requerido para activar la tarjeta.
• Esperar la aprobación: Una vez evaluada la solicitud, el banco emite la tarjeta.
• Usar la tarjeta con responsabilidad: Realizar pagos puntuales para evitar intereses y mejorar tu historial crediticio.
  

Si buscas mejorar tu historial crediticio además de utilizar una tarjeta de crédito respaldada, aquí tienes algunas opciones efectivas:

• Pagar tus deudas a tiempo: El historial de pagos es uno de los factores más importantes en tu puntaje crediticio. Asegúrate de pagar a tiempo tus tarjetas de crédito, préstamos o cualquier deuda.

• Solicitar un crédito personal pequeño: Algunas entidades ofrecen préstamos de bajo monto para quienes buscan construir crédito. Si pagas de manera puntual, esto ayudará a mejorar tu historial.

• Utilizar una tarjeta de crédito con un límite bajo: Si tienes acceso a una tarjeta de crédito tradicional, úsala responsablemente manteniendo un bajo porcentaje de uso del crédito disponible.

• Pedir un préstamo con garantía: Algunas instituciones permiten acceder a créditos utilizando un depósito o un bien como respaldo. Estos préstamos suelen ser más fáciles de aprobar y ayudan a generar historial.

• Convertirte en usuario adicional en una tarjeta de crédito: Si un familiar o amigo de confianza tiene una tarjeta con buen historial, podrías convertirte en usuario adicional. Esto te permitirá beneficiarte de su buen manejo financiero.

• Reportar tus pagos de servicios: Algunas entidades financieras permiten que los pagos de servicios como luz, agua o teléfono se reporten en tu historial, lo que puede mejorar tu puntaje.

• Evitar solicitar demasiado crédito en poco tiempo: Pedir múltiples tarjetas o préstamos en un corto período puede afectar negativamente tu historial, ya que los bancos pueden interpretarlo como un signo de riesgo financiero.

• Mantener cuentas de crédito antiguas abiertas: Si tienes tarjetas de crédito con buen historial y sin costos elevados, mantenerlas abiertas ayuda a demostrar estabilidad financiera y mejora tu puntaje.

Si sigues estos consejos y eres disciplinado en el manejo de tus finanzas, tu historial crediticio mejorará con el tiempo, permitiéndote acceder a mejores oportunidades financieras.