¿Cómo son las mejores tarjetas de crédito garantizadas en Perú?

• Accesibilidad para personas con historial crediticio bajo o nulo.

• Oportunidad de mejorar el puntaje crediticio con un uso responsable.

• Posibilidad de convertirla en una tarjeta de crédito tradicional tras un buen historial de pagos.

• Mayor control del gasto debido al límite fijado por el depósito de garantía.

La tarjeta de crédito garantizada BBVA es ideal para iniciar tu historial crediticio, donde tú  decides la  línea de crédito, respaldado por el monto que dejes en garantía en una cuenta de ahorro.

Una ventaja es que no necesitas tener historial crediticio, ni presentar documentos para solicitar esta tarjeta de crédito.

Puedes solicitarla siguiendo estos tres pasos: 

• Abre tu cuenta de ahorros: Así obtendrás tu número de cuenta y Código Interbancario para que deposites la garantía.
• Deposita el monto: Elige el tipo de tarjeta y  línea de crédito, según el monto que deposites. Recuerda que el monto mínimo a depositar es de 500 soles.
• Visita tu oficina BBVA más cercana, pide tu Tarjeta de Crédito y ¡listo!

• Pagos sin intereses: Paga hasta en 3, 6 o 12 cuotas sin intereses en más de 5,000 establecimientos.
• Descuentos y promociones: Obtén descuentos de hasta 50% en miles de marcas y categorías.
• Control total desde tu App: Información de tu tarjeta y CVV dinámico desde tu App BBVA.
• Recompensas: Las compras de tus tarjetas de crédito acumulan Puntos BBVA.

• Para seleccionar la mejor opción, es importante evaluar:

• Requisitos y montos de depósito: Algunas entidades requieren montos mínimos más bajos que otras.

• Tasas de interés y comisiones: Es clave revisar las tasas de interés y costos asociados.

• Beneficios adicionales: Algunas tarjetas ofrecen promociones, descuentos o programas de recompensas.

• Facilidad de conversión a tarjeta tradicional: Es recomendable elegir una que permita migrar a una tarjeta sin garantía tras un tiempo de buen comportamiento financiero.

• Usarla regularmente y pagar a tiempo: Esto mejora tu historial crediticio y demuestra a la entidad financiera que eres un usuario responsable. Evita retrasos en los pagos para prevenir intereses adicionales y afectaciones en tu puntaje crediticio.

• Evitar el uso del límite completo: Mantener un saldo bajo ayuda a reducir la utilización del crédito, lo que influye positivamente en tu score crediticio. Intenta mantener el uso por debajo del 30% de tu límite disponible.

• Revisar los costos asociados: Asegúrate de conocer las tasas de interés, comisiones por mantenimiento y otros cargos adicionales. Lee detenidamente los términos y condiciones para evitar sorpresas.

• Solicitar la conversión a una tarjeta convencional: Tras un tiempo de buen uso y pagos puntuales, podrías acceder a una tarjeta sin garantía. Consulta con tu banco las condiciones necesarias para realizar esta transición y mejorar tu perfil financiero.

• Utilizarla estratégicamente para gastos recurrentes: Puedes pagar servicios como telefonía, internet o suscripciones mensuales con la tarjeta y programar el pago automático para evitar olvidos.

• No retirar dinero en efectivo: Las tarjetas de crédito suelen aplicar intereses altos y comisiones elevadas por retiros en cajeros automáticos. Utiliza esta opción solo en casos de emergencia.

• Aprovechar beneficios adicionales: Algunas tarjetas garantizadas ofrecen promociones, descuentos en establecimientos o programas de recompensas. Investiga cómo puedes maximizar estos beneficios.

Solicitar una tarjeta de crédito es un proceso sencillo si sigues los pasos adecuados y cumples con los requisitos básicos. Aquí te explico cómo hacerlo:

Evalúa tus necesidades y compara opciones

Antes de solicitar una tarjeta, analiza qué tipo de tarjeta se adapta mejor a tu perfil. Algunas ofrecen beneficios como cashback, acumulación de millas, o tasas de interés bajas. Considera factores como:

• Tasa de interés (TCEA)
• Comisiones y costos de mantenimiento
• Beneficios adicionales (seguros, programas de recompensas, etc.)
• Requisitos de ingreso o historial crediticio

Revisa tu historial crediticio

Si ya tienes experiencia con productos financieros, verifica tu puntaje crediticio en las agencias correspondientes (como Infocorp en Perú). Un buen historial aumenta tus posibilidades de aprobación y mejores condiciones.

Reúne los documentos necesarios

• Documento de identidad (DNI o carné de extranjería)
• Comprobante de ingresos (boletas de pago, recibos por honorarios, etc.)
• Recibo de servicios (para comprobar tu dirección)
• Historial crediticio, si lo tienes

Solicita la tarjeta en línea o en una sucursal

Hoy en día, muchas instituciones permiten solicitar tarjetas de crédito en línea. Solo debes ingresar a la web del banco, llenar el formulario y subir la documentación requerida. También puedes hacerlo de forma presencial en la sucursal.

Espera la evaluación crediticia

El banco revisará tu información, historial crediticio y capacidad de pago. Este proceso puede tomar entre 1 y 7 días, dependiendo de la institución.

Recibe y activa tu tarjeta

Si tu solicitud es aprobada, recibirás la tarjeta en tu domicilio o deberás recogerla en una sucursal. Luego, actívala siguiendo las instrucciones del banco (por teléfono, app o en un cajero automático).

Usa tu tarjeta de manera responsable

Una vez activa, asegúrate de pagar a tiempo y no exceder tu límite de crédito para mantener un buen historial.