Cómo usar una tarjeta de crédito garantizada para mejorar tu historial crediticio

Las tarjetas garantizadas ofrecen varios beneficios que pueden ayudarte a mejorar tu historial crediticio:

• Facilidad de aprobación: Ideales para personas sin historial crediticio o con un puntaje bajo.

• Construcción de historial: Los pagos puntuales se reportan a las agencias de crédito.

• Control del gasto: El límite de crédito reducido ayuda a evitar el sobreendeudamiento.

• Posibilidad de migración: Con buen uso, podrías calificar para una tarjeta de crédito tradicional.

Elige la tarjeta adecuada

Antes de solicitar una tarjeta de crédito garantizada, investiga diferentes opciones y compara:

• Tasas de interés y comisiones.

• Requisitos de depósito.

• Informes a agencias de crédito (asegúrate de que reporten a las principales agencias).

• Realiza tu depósito de seguridad

El depósito suele variar según la entidad financiera. Este monto determinará tu límite de crédito. Elige un límite que puedas manejar cómodamente para evitar sobrecargos.

Utiliza la tarjeta de manera responsable

Para mejorar tu historial crediticio, es fundamental usar la tarjeta con responsabilidad:

• Realiza compras pequeñas y necesarias: No es necesario usar la totalidad del límite.

• Mantén baja la utilización del crédito: Idealmente, utiliza menos del 30% de tu límite disponible.

• Evita retiros en efectivo: Estos suelen tener comisiones y tasas de interés más altas.

Paga a tiempo y en su totalidad

El factor más importante para mejorar tu puntaje crediticio es el pago puntual. Siempre que sea posible, paga el saldo completo antes de la fecha de vencimiento para evitar intereses.

• Configura recordatorios de pago o pagos automáticos para no olvidar fechas importantes.

• Si no puedes pagar el total, asegúrate de cubrir al menos el pago mínimo.

Monitorea tu puntaje crediticio

Revisa tu puntaje regularmente para seguir tu progreso. Puedes solicitar informes de crédito gratuitos en las principales agencias de crédito. Verifica que los pagos se estén reportando correctamente y detecta cualquier error que pueda afectar tu puntaje.

• Solicita un aumento de límite o la conversión a una tarjeta tradicional

• Después de varios meses de uso responsable (generalmente entre 6 y 12 meses), puedes solicitar:

• Un aumento de límite de crédito sin necesidad de un depósito adicional.

• La conversión a una tarjeta de crédito tradicional, lo que te permitirá recuperar tu depósito de seguridad.

• No pagar a tiempo: Los pagos atrasados pueden afectar negativamente tu historial crediticio. Además, generan cargos por intereses y multas.

• Utilizar todo el límite de crédito: Usar el 100% de tu límite disponible puede indicar a los prestamistas que dependes demasiado del crédito, lo que puede perjudicar tu puntaje.

• Cerrar la cuenta demasiado pronto: La duración del historial crediticio es un factor importante en tu puntaje. Mantén la cuenta abierta el mayor tiempo posible para demostrar estabilidad financiera.

• No revisar el informe de crédito: Es fundamental monitorear tu informe de crédito para identificar errores o fraudes que puedan afectar tu puntaje.

• Tener un buen historial crediticio es fundamental para acceder a mejores condiciones financieras. Aquí te compartimos algunos consejos prácticos para mantener tu crédito en buen estado y construir una reputación financiera sólida.

• Mantén bajo el uso de tu crédito: Evita utilizar más del 30% del límite de tu tarjeta de crédito. Un alto porcentaje de utilización de crédito puede indicar a los prestamistas que dependes demasiado del crédito, lo que afecta tu puntaje. Si tu límite es de 1,000 soles, intenta no usar más de 300.

• No cierres cuentas de crédito antiguas: Aunque no uses una tarjeta de crédito, mantenerla abierta puede beneficiar tu puntaje. La antigüedad de tus cuentas es un factor importante en la evaluación de tu historial crediticio. Cerrar cuentas puede reducir la longitud de tu historial y afectar negativamente tu puntuación.

• Diversifica tus productos financieros: Tener una combinación de diferentes tipos de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos personales o créditos vehiculares, puede mejorar tu puntaje. La diversidad en el crédito muestra que puedes manejar diferentes responsabilidades financieras.

• Evita solicitar demasiadas líneas de crédito al mismo tiempo: Cada vez que solicitas una tarjeta o un préstamo, se genera una consulta dura en tu historial crediticio. Muchas consultas en un corto período pueden afectar tu puntaje, ya que sugiere que estás buscando crédito desesperadamente.

• Establece un presupuesto y controla tus gastos: Un buen manejo de tus finanzas personales ayuda a mantener tu crédito bajo control. Crea un presupuesto mensual que incluya tus ingresos y gastos, y asegúrate de no gastar más de lo que puedes pagar.