Impacto del crédito en las opciones de préstamos hipotecarios

La calificación crediticia es un número que representa la solvencia de una persona basada en su historial crediticio. Las agencias de crédito recopilan información sobre cómo los individuos manejan sus deudas y pagos, y luego generan un puntaje crediticio. 
Varios factores influyen en la calificación crediticia y entender para qué sirven puede ayudar a gestionar el crédito de manera efectiva:

• Historial de pagos: Puntualidad en el pago de deudas.
• Cantidad adeudada: Total de deudas en comparación con el crédito disponible.
• Duración del historial crediticio: Tiempo que la persona ha tenido crédito.
• Nuevas líneas de crédito: Apertura de nuevas cuentas de crédito.
• Tipos de crédito utilizados: Diversidad de las líneas de crédito como tarjetas, préstamos, etc.

Existen varios tipos de préstamos hipotecarios que pueden estar disponibles dependiendo de la calificación crediticia del cliente y la oferta de las entidades financieras. Hay las que ofrecen bonos de buen pagador, intereses más bajos, que tienen respaldo estatal, etc.

• Crédito Hipotecario Verde: Podrás adquirir una vivienda sostenible en un proyecto con certificación EDGE o Leed, donde puedes beneficiarte con un Bono Verde BBVA de hasta S/ 25,000. 
• Crédito Hipotecario BBVA: Tendrás la posibilidad de adquirir tu vivienda en planos, construcción o terminada, así como terrenos, casas de campo o casas de playa de forma individual o mancomunada.
  
• Crédito Hipotecario ConstruYo: Crédito diseñado especialmente para el financiamiento de construcción, refacción, acondicionamiento y remodelamiento de vivienda unifamiliar.
• Crédito Mivivienda BBVA: Crédito hipotecario con subsidio del estado (Bono Buen Pagador) que te permite adquirir tu primera vivienda, nueva o de segundo uso cuyo valor esté entre S/ 67,400 y S/ 355,100.
• Crédito Mivivienda Verde BBVA: Disfruta de una tasa de interés fija durante la vigencia de tu préstamo para viviendas que incorporan atributos, tecnologías ahorradoras de agua y energía.
• Crédito Techo Propio BBVA: Crédito hipotecario con subsidio del estado (Bono Buen Pagador) que te permite adquirir tu primera vivienda, nueva o de segundo uso hasta por S/ 128,400.

Mejorar la calificación crediticia es esencial para acceder a mejores opciones de préstamos hipotecarios. Aquí hay algunas estrategias clave:

• Paga las deudas a tiempo: La puntualidad en los pagos es uno de los factores más importantes. Asegúrate de pagar todas las deudas a tiempo cada mes.
• Reduce los saldos de las tarjetas de crédito: Mantén los saldos bajos en relación con el límite de crédito disponible. Idealmente, trata de utilizar menos del 30% del límite total de crédito.
• Evita nuevas deudas: No abras nuevas cuentas de crédito innecesariamente, ya que esto puede afectar negativamente tu calificación.
• Monitorea el crédito regularmente: Revisa tu informe de crédito regularmente para asegurarte de que no haya errores o fraudes que puedan perjudicar tu calificación.

Para aquellos con un historial de crédito limitado o inexistente, es fundamental construir un historial positivo. Esto puede incluir:

• Obtén una tarjeta de crédito segura: Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad y pueden ayudar a construir crédito si se manejan correctamente.
• Pide préstamos pequeños: Solicitar y pagar a tiempo préstamos pequeños también puede ayudar a construir un historial positivo.
• Utiliza servicios de reporte de alquiler: Algunos servicios permiten que los pagos de alquiler se informen a las agencias de crédito, lo que puede ayudar a construir crédito.

• Pre-aprobación: Obtener una pre-aprobación para un préstamo hipotecario puede ser beneficioso. No solo te dará una idea clara de cuánto puedes pedir prestado, sino que también muestra a los vendedores que eres un comprador serio.
  
• Documentación: Asegúrate de tener toda la documentación necesaria en orden, incluyendo estados de cuenta bancarios, recibos de sueldo y declaraciones de impuestos. Esto facilitará el proceso de solicitud de préstamo.
• Asesoramiento financiero: Considera hablar con un asesor financiero o un corredor de hipotecas para obtener orientación sobre cómo mejorar tu crédito y navegar por el proceso de solicitud de préstamo.