Comparación de hipotecas y tasas de interés

Existen varios tipos de hipotecas disponibles, cada una con características y beneficios específicos. Por ejemplo, existen aquellas que tienen fija la tasa de interés, otras con tasa ajustable y algunas que cuentan con bonos de buen pagador. El BBVA tiene los siguientes créditos hipotecarios que se adecúan a las necesidades de sus clientes: 

• Crédito Hipotecario Verde: Podrás adquirir una vivienda sostenible en un proyecto con certificación EDGE o Leed, donde puedes beneficiarte con un Bono Verde BBVA de hasta S/ 25,000. 
• Crédito Hipotecario BBVA: Tendrás la posibilidad de adquirir tu vivienda en planos, construcción o terminada, así como terrenos, casas de campo o casas de playa de forma individual o mancomunada.
• Crédito Hipotecario ConstruYo: Crédito diseñado especialmente para el financiamiento de construcción, refacción, acondicionamiento y remodelamiento de vivienda unifamiliar.
• Crédito Mivivienda BBVA: Crédito hipotecario con subsidio del estado (Bono Buen Pagador) que te permite adquirir tu primera vivienda, nueva o de segundo uso cuyo valor esté entre S/ 67,400 y S/ 355,100.
• Crédito Mivivienda Verde BBVA: Disfruta de una tasa de interés fija durante la vigencia de tu préstamo para viviendas que incorporan atributos, tecnologías ahorradoras de agua y energía.
• Crédito Techo Propio BBVA: Crédito hipotecario con subsidio del estado (Bono Buen Pagador) que te permite adquirir tu primera vivienda, nueva o de segundo uso hasta por S/ 128,400.

Varios factores pueden influir en la tasa de interés de una hipoteca, incluyendo:

• Un puntaje de crédito más alto generalmente resulta en una tasa de interés más baja, ya que representa un menor riesgo para el prestamista.
• Un pago inicial mayor puede reducir la tasa de interés, ya que disminuye el riesgo del prestamista.
• Los préstamos a corto plazo (15 años) suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos a largo plazo (30 años), pero también tienen pagos mensuales más altos.
• El tipo de hipoteca también afecta la tasa de interés. Las hipotecas de tasa ajustable suelen comenzar con tasas más bajas que las hipotecas de tasa fija.

Para comparar efectivamente las tasas de interés, sigue estos pasos:

• Solicita cotizaciones de tasas de interés de varios prestamistas para comparar las opciones disponibles.
• La Tasa de Porcentaje Anual incluye la tasa de interés y otros costos asociados con el préstamo, proporcionando una visión más completa del costo total de la hipoteca.
• Revisa los términos y condiciones de cada préstamo, incluyendo los costos de cierre, las tarifas y cualquier penalización por pago anticipado.

Para tomar la decisión más acertada, debes tener en cuenta todos los factores:

• Los costos de cierre son los gastos adicionales que debes pagar al finalizar la compra de tu casa. Pueden incluir tarifas de tasación, inspección, seguro de título y más. Asegúrate de considerar estos costos al comparar hipotecas.
• Algunas hipotecas ofrecen más flexibilidad que otras en términos de pago anticipado, refinanciamiento y cambios en el plazo del préstamo. Evalúa estas características al tomar tu decisión.
• Investiga la reputación y el servicio al cliente de cada entidad financiera. Lee reseñas y solicita recomendaciones para asegurarte de trabajar con una institución confiable.

Una buena estrategia es que pagues tus deudas a tiempo. Reduce el saldo de tus tarjetas de crédito y corrige cualquier error en tu informe crediticio para mejorar tu puntaje. Asimismo, aumentar el pago de la cuota inicial puede ayudarte a asegurar una tasa de interés más baja. 

También ten en cuenta que algunas entidades financieras ofrecen la opción de bloquear tu tasa de interés cuando obtienes la preaprobación del préstamo, protegiéndote contra aumentos en las tasas mientras completas el proceso de compra.